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中小企业在扩大生产的过程中，经常遇到资金缺口难题。不少企业经营中的应收账款和存货已占用大量资金，无法周转。同时，由于缺乏可再作为抵押物的资产，企业往往无法从银行获得新的融资授信。
好在，近年来一些银行在授信方式上作出有益的探索，较好地满足了企业的资金需求。
组合授信某主营有色金属复合材料开发的公司急于拓展海外市场，但其自用厂房已在银行抵押贷款300万元。虽有稳定的盈利增长，却无其他固定资产可供申请更多资金。某股份制银行了解情况后，为其量身定做组合授信方案：根据抵押物评估价值515.6万元及信用等级要求，给公司600万元组合授信，其中流动资金贷款300万元，其他担保类授信+可控类担保授信300万元（其中210万元用于动产质押或担保公司业务；90万元用于履约保函、预付款保函、打包贷款业务）。由此，帮助企业顺利度过了资金瓶颈期。
所谓组合授信，指中小企业在提供符合一定标准的抵押物的情况下，银行给予企业抵押物评估价值一定倍数的授信。由此，企业除了获得对应的融资额度，还可获得放大倍数的融资，为抵押物价值的两倍。抵押不足部分可通过担保公司、企业或自然人担保，也可通过存货、设备等动产质押，还可通过应收账款、股权、票据、信用证、仓单、存单、债券、商誉等权利质押，从而盘活了生产经营环节的各种有效资产。
循环授信周先生开了家小商铺，前阵子准备进货，却苦于运转资金不足，十分头疼。后经朋友指点，他将家中房产做抵押，从银行申请了2年期50万元的循环贷款。使用时，若周先生次支取了20万元，过几个月有钱了，可以先还掉。再需资金时，可再申请50万元以内的贷款。如果他在未还清之前支取的20万元时，仍需资金周转，则还有30万元额度可以使用，如此就能顺利解决进货资金难题。
所谓循环授信，指借款人在银行批准的授信贷款额度和有效期内，可根据实际情况循环使用的短期融资产品，包括个人信用循环贷款、个人抵（质）押循环额度贷款、小企业循环额度贷款等。以小企业循环额度贷款为例，以往小企业有短期资金需求，使用最多的就是房产抵押。申请授信时，除了向银行提交报批手续，还得在产权管理部门办理房产抵押登记，且申请一次，审批一次，办一次登记，放一笔贷款，这对资金需求期限短、频率高的中小企业来说是不小的负担。而小企业循环贷款采取抵押、担保方式，企业可在贷款额度有效期内一次签订合同、多次循环使用，对借款频率高的企业而言，就可有效降低财务费用。
灵活授信去年初，广东天际电器有限公司接到通知，作为银行抵押物之一的国有土地须在今年7月31日前动工，否则国土部门将按闲置土地处理。项目开工建设需要巨额资金，以自有资金投入将严重影响正常经营，而公司实在拿不出新的抵押物向银行申请增加贷款。
某股份制银行获悉后，为公司量身定做灵活的授信方案，在企业抵押物以外，新增企业信用等级、销售规模等综合考评指标，在风险可控前提下，最终为企业提供了额度为4500万元的综合授信方案。
和大企业相比，中小企业在资产规模、公司治理等方面均有较大差别，且普遍存在抵押物不足的情况。为解决这个问题，银行需要在授信方式上有所突破。如上述事例中，相关银行针对企业发展急需流动资金的特点，灵活调配信用额度，用企业盈利能力、信用记录等为之争取到融资额度，支持了企业做大做强。